医保退休时要补缴12万多是否值得补需要考虑以下几个因素：
缴费年限：如果您已经缴纳了30年以上的医保，那么补缴12万元可能不会对您的医保待遇产生太大影响。但是，如果您的缴费年限不足30年，补缴12万元可以让您的缴费年限达到30年，从而享受更长时间的医保保障。
报销比例：医保报销比例与您的缴费年限和缴费金额有关，一般来说，缴费年限越长、缴费金额越高，医保报销比例就越高。因此，如果您可以补缴医保费用，使得您的缴费年限达到30年，那么您可以享受更高的医保报销比例。
财务影响：补缴医保费用需要支付一定的现金，并且在之后也会有一定的医保费用支出。因此，需要考虑补缴医保费用带来的财务影响。
是否有重大疾病：如果您或您的家人患有重大疾病，需要长期治疗和护理，那么补缴医保费用可以为您提供一定的经济支持。
是否具备稳定的收入来源：如果您没有稳定的收入来源，补缴医保费用可能会对您的生活产生较大影响。
综合考虑以上因素，如果您的经济状况允许，并且补缴医保费用可以让您的缴费年限达到30年，那么补缴12万元可能是一种不错的选择。但是，如果您的经济状况不允许或者补缴医保费用会对您的生活产生较大影响，那么不建议您补缴医保费用。